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如何助力民營企業翻越融資“高山”

來源:人民網 2019-06-17 09:25:31

  編者按:2019年5月22日召開的中共福建省委十屆八次全會提出,要全面落實各項政策措施,在幫助民營企業創新發展上取得新突破。增強服務意識,用心用情用力做好“加減乘除”法,加力扶持、提振信心,減稅降費、降本減負,加快轉型升級、放大“乘數效應”,破除壁壘、清除障礙,全力支持民營企業創新轉型、做大做強,推動福建省由民營經濟大省向民營經濟強省轉變。

  圍繞這一主題,人民網福建頻道與中共福建省委黨校、福建行政學院聯合推出《邁向民營經濟強省》系列文章,請專家學者和干部學員建言獻策,敬請關注。

  民營企業在經營發展中遇到了“三座大山”:市場的冰山、融資的高山、轉型的火山。其中,“融資難”這座老大難高山,依然是新形勢下民營企業發展所面臨的突出難題。

  為破解民營企業融資難、融資貴、金融服務不充分、可得性差等問題,去年底以來,中央和各地連續出臺政策,福建也出臺了《福建省銀行機構服務民營企業發展激勵評價辦法》等措施,建立健全正向激勵評價機制,提升銀行機構服務民營企業的積極性。

  央行數據顯示,2019年一季度末,普惠小微貸款余額10.05萬億元,同比增長19.1%;一季度新發小微貸款利率6.87%,比2018年全年利率7.39%低0.52個百分點。從數據來看,政策措施已取得初步成效,但問題和難點依然不少。

  一、民營企業融資存在的主要問題

  (一)金融服務供給依然不充分、不平衡。

  一些金融機構在政策偏好、資源配置、產品結構、服務能力等方面,對民營企業仍然存在偏見,未能做到一視同仁。

  在授信政策的制定和執行方面,有的金融機構對民營企業仍然較為嚴格,設置了較高的抵質押率門檻。

  在貸款投向方面,有的金融機構仍然偏好于“貸長、貸大”,新增貸款集中于國有企業、大型企業和房地產企業,對民營企業特別是民營小微企業存在“惜貸”現象。

  在績效考核、責任追究、資源配置等內部機制方面,各金融機構仍然或多或少存在一些不合理的規定,造成基層網點和一線人員對民營企業、小微企業存在“懼貸、畏貸”心理。

  2018年,福建省小微企業貸款增速9.5%,比貸款整體增速低1.55個百分點,小微企業貸款余額僅占貸款總額的28.81%,這和民營企業對全社會的整體貢獻度相比,還是有比較大的差距。

  (二)信息不對稱與機制不適應的問題仍然突出。

  一是民營小微企業經營數據缺失、可信度低。部分民營小微企業經營管理不善、脫離主業過度投資,企業之間“聯保聯貸”傳導風險,以及不透明的民間借貸等嚴重的信息不對稱,影響了金融機構對企業經營狀況的精準識別,使得金融機構提高信貸門檻,在貸款利率、擔保條件等方面要求較高。

  二是抵押機制不健全,無形資產評估難。民營企業缺乏有效的抵押物,普遍存在輕資產經營,房產、土地、機器設備的抵押率整體偏低。尤其是科技型企業普遍遇到專利、品牌等無形資產評估難的問題。

  三是短貸長用,流動資金周轉難。許多民營企業將短期流貸作為固定資產投資,又將固定資產用于銀行抵押貸,造成流動資金周轉困難。

  (三)不良貸款風險依然是制約民營企業融資的瓶頸問題。

  個別民營企業及實控人不守誠信、惡意逃廢債,導致涉金融案件處置難;借款企業抵押物被查封直接影響續貸,導致企業資金鏈斷裂,加劇企業信貸風險;企業對外付款資金流出、內部現金流緊張,以及儲備項目貸款未能落地等因素疊加,也加劇了不良風險處置難度。這些不良貸款風險,依然是制約民營企業融資的瓶頸問題。

  (四)支持民營企業相關政策的落實落細不夠精準到位。

  近年來,國家和省里陸續出臺了一系列支持民營經濟發展的政策措施,但在執行中仍存落實落細不夠精準到位現象。究其原因,有的是調研不夠,措施針對性不強;有的是執行不力,政策懸空未落地;有的是政策不協調,同向疊加造成負效應。

  二、解決民營企業融資難問題的建議

  (一)進一步推動金融機構健全完善內部體制機制。

  金融監管部門要進一步明確監管要求和考核標準,指導、督促金融機構盡快完善績效考核機制,科學設置服務民營企業、小微企業的考核指標。制定和落實民營企業、小微企業盡職免責制度,明確免責情形,細化認定標準,規范操作流程。合理安排專項激勵費用,努力提高基層網點和一線人員服務民營企業的內生動力。

  (二)加快建立完善小微企業信用體系。

  推進政府、銀行、企業等社會各界共建社會信用體系,對守信企業開辟綠色信貸通道,縮短貸款流程和審批鏈條,對失信企業及其法人列入“黑名單”,通過各種媒介予以曝光,營造良好的金融生態環境。小微企業信用是小微金融的關注核心,依賴于企業經營類數據的積累,這類數據一部分沉淀在各個政府部門,如央行征信中心、稅務部門、工商部門、電力部門等,另一部分存在于經營場景中,如交易、招標采購、納稅、公司內部管理等場景。

  為此,一方面要打通和開放政府數據,讓金融機構從結果數據預測小微企業真實經營狀況;另一方面,要推進企業經營管理相關場景的“云化”,方便金融機構掌握多維度動態經營信息。

  (三)建立民營企業融資風險分擔和補償機制。

  一是建立以本行業實體聯合體承擔風險為主,政府、銀行適當分擔的風險補償機制,共同防范化解信貸風險。

  二是建立風險補償基金池,整合工信、科技、發改、商務等部門的扶持獎勵資金,由國有企業牽頭,與行業協會或聯合采購平臺共同組建擔保公司。

  三是建立產業發展引導基金,組建聯合采購公司或產業鏈協作平臺,通過基金杠桿撬動銀行和民間資金投入,扶持實體企業發展。

  四是完善政策性融資擔保體系,建立健全資本金持續注入、項目協同推薦、風險分擔、代償補償等工作機制。

  五是建立企業資產收儲公司,對生產經營較好的企業,因廠房、土地的抵押貸款率偏低影響融資,可通過收儲公司將企業的廠房及土地收儲予以增信,提高固定資產抵押貸款率。

  (四)政司銀聯動精準打擊惡意逃廢債。

  政府、司法、銀行聯動,及時更新惡意逃廢債重點監測企業名單,重點打擊賴賬、騙貸、逃債、拒不執行判決等惡意逃廢債的企業和人員,切實提高金融糾紛案件的司法效率。引導債權銀行集體商討“化圈解鏈”措施,最大限度降低關聯實體企業的代償風險,形成幫扶困難企業、化解金融風險的合力。積極推進臨時解封再轉貸工作,由抵押人提出申請、銀行同意轉貸(續貸)、政府部門協同,法院依職權裁定臨時解封,待轉貸后恢復原查封,幫助企業渡過難關。

  (五)加強政策引導,提升民營企業金融服務支持度。

  一是要推進政策落地落實,各級政府和各部門要將中央、省里以及金融管理部門、各金融機構總部制定的各項優惠政策落好落實,加強政策統籌協調,細化、量化政策措施,做好政策落實督導、跟蹤工作。

  二是要穩定政策預期,保持政策延續性,政策不宜過早轉向,導致前功盡棄;要保持耐心,等待前期政策效果進一步顯現,避免過度刺激。要堅持高質量發展,供給側結構性改革和高水平對外開放,進一步激發市場微觀活力。

  (作者:李漢南中共福建省委黨校、福建行政學院第76期縣處級任職班學員,福建省政府辦公廳政策法規處副主任、副調研員)

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